Drodzy Czytelnicy,

Mam niewątpliwą przyjemność przekazać Wam kolejny numer magazynu "Przewodnik dla Pośredników Finansowych 2019/2020". To kompleksowa publikacja, która zawiera praktyczne informacje na temat rynku pośrednictwa finansowego w Polsce oraz przedstawia opinie ekspertów reprezentujących kluczowe instytucje finansowe.

Krajobraz sektora finansowego w Polsce jest różnorodny i jak słusznie zauważył jeden z moich rozmówców: mamy do czynienia nie z "rynkiem" a z "rynkami" w branży finansowej.

Powyższa wypowiedź ma odwzorowanie w niniejszym wydaniu, ponieważ obok banków, integratorów, specjalistów od planowania finansów osobistych oraz organizacji reprezentujących rynek pożyczek pozabankowych, kredytów gotówkowych, hipotecznych i firmowych; wypowiedzieli się również przedstawiciele faktoringu, leasingu oraz ubezpieczeń.

Integratorzy i pośrednicy wyspecjalizowali się w dystrybucji i sprzedaży poszczególnych produktów finansowych. Każdy z "rynków" jest na tyle rozbudowany i specyficzny, że trudno jednemu podmiotowi okiełznać całą branżę. Tym samym, nie sposób prowadzić placówki w pojedynkę i oferować całej gamy produktów finansowych dostępnych na rynku. Mimo dużej konkurencji, najwięksi integratorzy zagospodarowali odpowiednie obszary i z sukcesem rozwijają swoje firmy.

Nie ulega wątpliwości, że branża pośrednictwa finansowego podlega dynamicznym zmianom i nie jest to pusty frazes. Wystarczy spojrzeć na listę regulacji z ostatnich lat, którym podlegają instytucje finansowe, tj.:

  • dyrektywę IDD regulującą rynek pośrednictwa ubezpieczeniowego,
  • ustawę o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, która zobowiązuje pośredników nie tylko do uzyskania zezwolenia na prowadzenie działalności i wpisu do rejestru pośredników, ale także do wykupienia obowiązkowego ubezpieczenie OC,
  • rozporządzenie RODO dotyczące przetwarzania danych osobowych,
  • dyrektywę AML (Anti Money Laundering) w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu,
  • wyrok TSUE wymuszający na bankach zawiązywanie coraz większych rezerw na obsługę potencjalnych roszczeń.

W najbliższym czasie nie zapowiada się znacząca poprawa w tym zakresie, ponieważ sektor finansowy czekają kolejne wyzwania związane m.in. z projektem wytycznych EBA w sprawie tworzenia i monitorowania kredytów oraz z rozporządzeniem Prezesa Rady Ministrów z 24 grudnia 2019 roku w sprawie wpłat na pokrycie kosztów nadzoru nad pośrednikami kredytu hipotecznego.

Regulacje prawne odciskają swoje piętno na wskaźnikach rentowności biznesu kredytowego, co z kolei wpływa na modyfikacje modeli biznesowych oraz wymusza poszukiwanie nowych możliwości zarabiania. Jedyną "stałą" w tym równaniu jest permanentna zmiana.

Pomimo zaostrzenia przez banki kryteriów udzielania kredytów konsumpcyjnych, firmowych i hipotecznych, głównie ze względu na przewidywania dotyczące przyszłej sytuacji gospodarczej w Polsce, branża notuje kolejne rekordy sprzedaży!

Zatem, jaka będzie przyszłość branży pośrednictwa finansowego? W którym kierunku będzie podążać ewolucja modeli biznesowych? Jakie funkcje będzie pełnić pośrednik finansowy? Na jakie perspektywy rozwoju może liczyć sektor pośrednictwa finansowego w Polsce?

Jedno mogę zdradzić. Odpowiedzi na powyższe pytania i opinie ekspertów różnią się, co czyni Przewodnik dla Pośredników Finansowych 2019/2020 jeszcze bardziej interesujący.

Zapraszam do lektury oraz życzę wielu konstruktywnych wniosków i sukcesów!

 

 

Maciej Makowski

Redaktor naczelny magazynu Przewodnik dla Pośredników Finansowych

Twórca i właściciel serwisu FranczyzaBanku.pl (2013r.) oraz portalu WlasnyBiznes.pl (2018r.). Trener biznesu i wykładowca. Autor wielu publikacji i artykułów, m.in. książki pt. "Pomysł na biznes. Własny StartUp czy sprawdzona franczyza?". Wieloletnie doświadczenie zawodowe zdobył na rynku finansowym, ubezpieczeniowym i telekomunikacyjnym. Pracował w takich instytucjach jak CitiBank Handlowy, Raiffeisen Bank Polska, Bank BPH, Dom Finansowy QS, Telekomunikacja Polska. Współpracował z siecią Play oraz czołowymi Towarzystwami Ubezpieczeniowymi, m.in.: PZU, Hestia, Generali. Absolwent Uniwersytetu Śląskiego w Katowicach, Wyższej Szkoły Bankowości i Finansów w Katowicach oraz Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu, WZ w Chorzowie. Ponadto ukończył wiele specjalistycznych szkoleń z digital marketingu oraz tworzenia strategii i planowania kampanii online.

Maciej Makowski
Redaktor naczelny magazynu Przewodnik dla Pośredników Finansowych
Twórca i właściciel serwisu FranczyzaBanku.pl (2013r.) oraz portalu WlasnyBiznes.pl (2018r.). Trener biznesu i wykładowca. Autor wielu publikacji i artykułów, m.in. książki pt. "Pomysł na biznes. Własny StartUp czy sprawdzona franczyza?". Wieloletnie doświadczenie zawodowe zdobył na rynku finansowym, ubezpieczeniowym i telekomunikacyjnym. Pracował w takich instytucjach jak CitiBank Handlowy, Raiffeisen Bank Polska, Bank BPH, Dom Finansowy QS, Telekomunikacja Polska. Współpracował z siecią Play oraz czołowymi Towarzystwami Ubezpieczeniowymi, m.in.: PZU, Hestia, Generali. Absolwent Uniwersytetu Śląskiego w Katowicach, Wyższej Szkoły Bankowości i Finansów w Katowicach oraz Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu, WZ w Chorzowie. Ponadto ukończył wiele specjalistycznych szkoleń z digital marketingu oraz tworzenia strategii i planowania kampanii online.
.