W minionym roku mieliśmy do czynienia z pogorszeniem sytuacji na rynku kredytów hipotecznych. Osłabł bowiem podstawowy motor wysokiej akcji kredytowej w I półroczu 2016 roku, jakim był udział kredytobiorców chcących skorzystać z dopłaty z rządowego programu „MdM”. W efekcie obserwowany jest najwyższy od 5 lat spadek liczby udzielonych kredytów w ujęciu kwartalnym. W III kwartale 2016 roku słabsze niż w poprzednich kwartałach wyniki zanotował też polski sektor budownictwa mieszkaniowego. Deweloperzy oddali do użytkowania o 7% więcej mieszkań, ale już liczba rozpoczętych budów była o 22% niższa, zaś liczba uzyskanych pozwoleń na budowę – o 5% niższa niż w poprzednim kwartale. Słabsze o 6,3% w porównaniu do poprzedniego kwartału wyniki odnotowano również jeśli chodzi o sprzedaż mieszkań na rynku pierwotnym.
To wszystko znalazło odzwierciedlenie w słabszej akcji kredytowej. Według danych BIK w III kwartale 2016 roku odnotowano wyraźny spadek liczby udzielonych kredytów mieszkaniowych – podpisano o 8,5% mniej umów kredytowych w porównaniu z analogicznym okresem w roku ubiegłym. Liczba nowych umów o kredyt mieszkaniowy, zawartych w III kwartale 2016 roku, wyniosła 42,6 tys., a ich łączna wartość przekroczyła 9,6 mld zł.
Prawie co drugi kredyt hipoteczny sprzedany przez pośrednika
Dane te znajdują potwierdzenie w badaniu „Potencjałizagrożeniazwiązanezezmianąprzepisów dot. doradcówkredytowych”, przeprowadzonym w styczniu 2017 roku przez Dom Badawczy Maison & Partnerzy, według którego aż 43% osób obecnie spłacających kredyty hipoteczne korzystało z usług doradców kredytowych.
Sprzedaż kredytów konsumpcyjnych wciąż wyzwaniem
W 2016 roku tempo wzrostu kredytów konsumpcyjnych zwiększyło się, co jest wynikiem sprzyjającego klimatu generowanego przez niskie stopy procentowe, stabilny wzrost gospodarczy i dobre perspektywy dla rynku pracy. Mieliśmy jednak do czynienia z szeregiem czynników, mających źródło w sferze regulacyjnej, które nie pozwalały na pełne wykorzystanie potencjału. To zaś skutkowało zaostrzaniem polityki kredytowej. Na koniec 2016 roku większe znaczenie dla przebiegu akcji kredytowej miały wręcz dostosowania do regulacji ograniczającej maksymalne koszty kredytów konsumenckich oraz obawy co do dalszych, niekorzystnych rynkowo i społecznie zmian w otoczeniu prawnym – jak choćby kolejnej propozycji obniżenia limitu kosztu kredytu.
Instytucje pożyczkowe aktywizują się u pośredników
W III kwartale 2016 roku relacja wartości wypłaconych kredytów gotówkowych do pożyczek wynosiła 1,7:1. W ujęciu ilościowym pożyczek było jednak prawie 8 razy więcej niż kredytów gotówkowych. Członkowie KPF z sektora pośrednictwa finansowego sprzedali w III kwartale 2016 roku 88,7 tys. sztuk pożyczek niebankowych na cele konsumpcyjne o łącznej wartości 205,3 mln zł. Porównując te wyniki do analogicznego kwartału 2015 roku jest to wzrost o 58,2% w ujęciu liczbowym i o 62,4% w ujęciu wartościowym.
Duże zaufanie do pośredników potwierdzone
Banki, dotknięte ostatnio szeregiem nowych obciążeń regulacyjnych i kosztami, które nie pozostają bez wpływu na efektywność prowadzonej działalności, traktują zaś usługi pośredników jako narzędzie do realizacji planów sprzedażowych i osiągania zakładanych wskaźników ekonomicznych. Rosnąca profesjonalizacja sektora pośredników pozwala więc zakładać, że trend związany z umacnianiem się tej współpracy będzie najprawdopodobniej jeszcze bardziej widoczny w najbliższym czasie. Szczególnie jeśli chodzi o banki nie dysponujące rozbudowanymi sieciami sprzedaży oraz instytucje pożyczkowe działające on-line, poszukujące dywersyfikacji produktów i kanałów ich sprzedaży.