Bankowość / Finanse
-
Polacy mają mniej wkładu własnego
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
W ostatnich latach kupujący mieszkania z pomocą kredytu mieli coraz wyższy wkład własny. Coś zaczyna się jednak psuć w tym zakresie. Expander zwraca uwagę, że I kw. 2019 r. udział tych, którzy mieli mniej niż 20% wkładu wzrósł już drugi kwartał z rzędu i wyniósł 46%. Wygląda więc na to, że rosnące ceny mieszkań utrudniają kupującym przekroczenie progu 20% wkładu własnego. To nienajlepsza informacja, gdyż przy wkładzie niższym niż 20% wyższe jest oprocentowanie kredytu.
W 2013 r. kredytobiorców, którzy mieli mniej niż 20% wkładu własnego było 53%. Później ich udział systematycznie spadał i w 2018 r. było to 42%. Z najnowszego raportu Amron-Sarfin wynika, że w I kwartale 2019 r. ten udział wyniósł 46% i był to już drugi z rzędu kwartał wzrostu. Przyczyny tego stanu mogą być różne. Po pierwsze, możliwe jest, że wzrosty cen wystraszyły część Polaków na tyle, że zdecydowali się oni na przyspieszenie decyzji o zakupie i przez to nie udało im się zebrać 20% wkładu. Poza tym wraz ze wzrostem cen, do uzyskania 20% wkładu potrzeba coraz większej kwoty. Dla przykładu załóżmy, że określonej wielkości mieszkanie przed rokiem kosztowało np. 300 000 zł, a teraz kosztuje 330 000 zł. To oznacza, że zebranie 20% wkładu przed rokiem wymagało posiadania 60 000 zł, a teraz potrzeba 66 000 zł.
-
Kredyt konsolidacyjny – sposób na uniknięcie spirali długów?
- Bankowość / Finanse
- ZFPF
Już blisko 30 proc. Polaków ma problemy z terminową spłatą zaciągniętych zobowiązań finansowych. Ponad 1/3 dłużników próbuje poradzić sobie z tym problemem, przesuwając w czasie termin zapłaty m.in. kolejnych rat kredytów i pożyczek. Na koniec 2018 r. łączna wartość naszych zaległych długów wyniosła 74 mld zł, czyli wzrosła blisko o 7 proc. w stosunku do 2017 r. W ciągu roku liczba dłużników zwiększyła się prawie o 100 tys. W wielu przypadkach tych kłopotów finansowych dałoby się uniknąć, gdy na czas został wdrożony odpowiedzi „plan awaryjny”, który pozwoliłby uniknąć spirali zadłużenia. Może być nim konsolidacja długów. Eksperci Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF) wyjaśniają, na czym polega to rozwiązanie i co należy wiedzieć, starając się o kredyt konsolidacyjny.
-
Spersonalizowana oferta, czyli konto osobiste i kredyt szyte na miarę
- Bankowość / Finanse
- ZFPF
Czy z rynku w niedługim czasie znikną oferty produktów bankowych, które znamy dzisiaj? Czy chcąc otworzyć konto osobiste, nie będziemy mogli wybrać tego jednego, spośród wielu rodzajów oferowanych przez dany bank? Czy w telewizji nie zobaczymy już reklam kredytów, które posiadają z góry określone parametry? Być może okaże się, że jest to kwestia nie odległej przyszłości, ale np. następnej dekady. Idąc w ślady branży e-commerce, banki bowiem zaczęły stawiać na personalizację usług i oferowanych produktów, by te były jeszcze lepiej dopasowane do potrzeb klientów niż dotychczas. Jak wynika z badań przeprowadzonych przez PwC , taka „rewolucja” w świecie finansów osobistych może stanowić odpowiedź na niski poziom satysfakcji konsumentów w sektorze bankowym. Eksperci Związku Firm Pośrednictwa Finansowego podpowiadają zatem, na czym będzie polegać wspomniana personalizacja.
-
Jakie konto firmowe wybrać? Mini-poradnik dla przedsiębiorcy
- Bankowość / Finanse
- ZFPF
Banki w ramach bankowości elektronicznej oprócz konta, oferują przedsiębiorcom wiele przydatnych usług wspierających prowadzenie biznesu, takich jak np.: obsługa księgowości, doradztwo w zakresie pozyskania funduszy unijnych czy korzystanie z programów lojalnościowych takich jak, chociażby moneyback, oferujących zwrot części środków wydanych np. na paliwo. Jednocześnie, prowadzenie rachunku, a co jest z tym związane, korzystanie z takich „dodatków” rzadko kiedy jest w pełni darmowe, więc przedsiębiorcom nie opłaca się lojalność. Często za zmianę konta można „zarobić" premię lub obniżyć stałe, miesięczne opłaty np. za przelewy ekspresowe czy walutowe. Eksperci Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF) radzą, na co zwrócić uwagę, gdy chcemy otworzyć lub zmienić bankowy rachunek firmowy.
-
7 sposobów na podniesienie zdolności kredytowej
- Bankowość / Finanse
- Open Finance
Zbudowanie historii kredytowej, spłata mniejszych zobowiązań, pożyczenie pieniędzy na dłużej czy wybór raty równej a nie malejącej – to tylko kilka z prostych sposobów na poprawienie swojej zdolności kredytowej. Odpowiednie uporządkowanie domowych finansów i planowanie są konieczne, aby zaciągnąć kredyt mieszkaniowy z głową.
Ankieta przeprowadzona przez NBP sugeruje, że banki utrudniają Polakom nieskrępowane korzystanie z kredytów mieszkaniowych. W praktyce sytuacja nie jest tak zła jak mogłoby się wydawać. Dowód? Z najnowszych danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że w styczniu 2019 roku Polacy wnioskowali o kredyty mieszkaniowe na przeciętną kwotę ponad 260 tys. zł. To o 16% więcej niż w rok wcześniej. Z danych Open Finance wynika ponadto, że gdyby dziś trzyosobowa rodzina z dochodem na poziomie dwóch średnich krajowych chciała zadłużyć się na 30 lat, to mogłaby liczyć na kredyt mieszkaniowy w kwocie około 490 tysięcy złotych. To o 24 tysiące więcej niż rok temu. Jeśli jednak ktoś obawia się, że posiada za niską zdolność kredytową, może o nią dodatkowo zadbać. Open Finance prezentuje 7 sposobów na to, aby bank uznał, że może nam pożyczyć więcej.
-
Coraz mniej banków, coraz wyższe opłaty
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Z naszego rynku zniknie kolejny już bank, ponieważ Millennium przejmuje Euro Bank (za 99,79 procent akcji Millennium zapłaci 1 mld 833 mln zł. Fuzja prawna i operacyjna to perspektywa końca 2019 roku -przyp. red.). To nienajlepsza informacja, gdyż im mniejsza konkurencja, tym bankom łatwej będzie podnosić opłaty. Według najnowszych danych NBP średni koszt prowadzenia konta i używania karty wynosi już prawie 120 zł rocznie. Expander zwraca uwagę, że w ciągu 5 lat te koszty wzrosły aż o 20%. Na szczęście jedynie w 5 z 17 badanych banków, tego typu prowizje są bezwarunkowe. W pozostałych da się obniżyć koszty do zera, ale pod warunkiem zapewnienia regularnych wpływów i aktywnego korzystania z karty.
-
Sprawdź, co musisz wiedzieć, zanim weźmiesz kredyt hipoteczny
- Bankowość / Finanse
- Intrum
Jak podaje Związek Banków Polskich, już blisko 2,2 mln Polaków zdecydowało się na kredyt hipoteczny. Po raz pierwszy w historii wartość zadłużenia rodzimych gospodarstw domowych z tego tytułu przekroczyła ponad 400 mld zł. Dane te pokazują, że nadal chętnie sięgamy po to rozwiązanie, by sfinansować zakup wymarzonych „czterech kątów”, mimo zakończenia programu „Mieszkanie dla Młodych”, który umożliwiał zaciągnięcie kredytu na preferencyjnych warunkach. Niestety, żadne badania nie analizują, czy wszyscy kredytobiorcy są zadowoleni ze swojego wyboru, czy może żałują decyzji o wzięciu kredytu, który stał się zbyt dużym obciążeniem dla domowego budżetu, a w konsekwencji przyczyną poważniejszych problemów finansowych. Aby nie dopuścić do takiej sytuacji, warto znać kilka istotnych faktów, zanim udamy się do banku po kredyt.
-
Kiedy opłaca się wziąć leasing, a kiedy pożyczkę?
- Bankowość / Finanse
- EFL
Prowadząc firmę należy liczyć się ze sporymi kosztami zakupu środków trwałych niezbędnych w prowadzeniu działalności. Jeżeli nie dysponujemy wystarczającymi środkami własnymi, warto rozważyć skorzystanie z finansowania zewnętrznego – leasingu czy pożyczki. W przypadku leasingu dla przedsiębiorcy bardzo istotne mogą okazać się spore korzyści podatkowe, natomiast pożyczka z pewnością jest dobrym rozwiązaniem dla podmiotów starających się o dotacje unijne. Każda z tych propozycji ma swoje wady i zalety, dlatego wybór jednej z nich powinien być poprzedzony uważną analizą.
-
Najważniejsze pojęcia z polisy ubezpieczeniowej
- Bankowość / Finanse
- Inter Ubezpieczenia
Z badań wynika, że przy zawieraniu ubezpieczenia wciąż nie poświęcamy należytej uwagi podpisywanym dokumentom. Warto jednak zapoznać się z kluczowymi pojęciami, które definiują polisę i jej zakres ochrony. 68 proc. Polaków uważa się za odpowiedzialnych konsumentów. Mimo to tylko 33 proc. czyta dokładnie całą umowę. Aż 48 proc. sprawdza jedynie dane personalne i pobieżnie sprawdza główne zapisy, a 8 proc. badanych podpisuje umowy bez sprawdzania i czytania czegokolwiek – wynika z badań przedstawionych na V Konferencji Nienieodpowiedzialni, które przeprowadził Dom Badawczy Maison&Partners przy współpracy z dr Martą Marchlewską z Instytutu Psychologii Polskiej Akademii Nauk.
Świadomy konsument powinien zapoznać się nie tylko z umową, ale kluczowymi pojęciami z polisy. Oto one:
-
Jakie wymagania należy spełnić, aby uzyskać kredyt dla spółki?
- Bankowość / Finanse
- ANG Biznes
Z danych Związku Banków Polskich wynika, że kredyt nadal jest najpopularniejszym zewnętrznym sposobem finansowania przedsiębiorstw w Polsce. Ponad połowa średnich firm i dwie piąte mikro i małych przedsiębiorstw aktualnie korzysta z kredytów bankowych – wynika z badania „Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa o usługach finansowych”. Na koniec 2017 r. banki w Polsce udzieliły przedsiębiorstwom łącznie ponad 366 mld zł kredytów. Jednak uzyskanie kredytu na firmę wcale nie jest takie łatwe, a sprawy komplikują się jeszcze bardziej, gdy o kredyt stara się spółka.
-
Darmowe konta we wszystkich bankach
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
8 sierpnia 2018 r. weszły w życie przepisy zobowiązujące banki do wprowadzenia do oferty tzw. rachunku podstawowego. Zarówno za korzystanie z niego jak i za wydanej do niego karty nie będą naliczane żadne prowizje. Darmowe będą również przelewy internetowe i 5 wypłat z bankomatów obcych w miesiącu. Expander zwraca jednak uwagę, że najbardziej bolesne dla banków będzie to, że z kontem podstawowym nie może być powiązany żaden produkt kredytowy.
Wszystkie banki muszą wprowadzić do oferty konto podstawowe. Nie mają jednak obowiązku ich reklamowania, więc najprawdopodobniej nie będą aktywnie proponowały ich klientom. Dla banków najbardziej bolesny wcale nie będzie brak opłat, lecz inny element nowych przepisów. Z kontem podstawowym nie może być powiązany żaden produkt kredytowy, a kredyty przynoszą bankom wysokie zyski. Aby zachęcić klienta z kontem podstawowym do zaciągnięcia pożyczki, trzeba będzie go również przekonać do zmiany rachunku. To oznacza więcej komplikacji, a więc rośnie ryzyko, że klientem zadłuży się w innym banku.
-
Czy skala zjawiska wyłudzeń i nadużyć w sektorze finansowym rośnie?
- Bankowość / Finanse
- KPF
W 2017 roku ataki hakerskie dotknęły połowy polskich instytucji finansowych, przynosząc wielomilionowe straty. Nieustannie rośnie także liczba fałszerstw, kradzieży tożsamości oraz wyłudzeń kredytowych. Skalę wyłudzeń i nadużyć, zidentyfikowanych w poszczególnych latach, pomaga określić coroczne, prowadzone od 2009 roku, badanie Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych i EY „Nadużycia w sektorze finansowym”. Trwa właśnie kolejnaedycja tego wyjątkowego projektu badawczego.
Badanie „Nadużycia w sektorze finansowym” to pierwsze badanie z zakresu wyłudzeń, które obejmuje niemal cały rynek finansowy. Jego celem jest zobrazowanie zjawiska nadużyć występujących w instytucjach działających w różnych sektorach rynku usług finansowych w Polsce. Adresatami zaproszenia do wypełnienia ankiety są eksperci, którzy na co dzień zajmują się przeciwdziałaniem nadużyciom, posiadający wiedzę i doświadczenie w tym zakresie. Instytucje, które odpowiadają założeniom co do zakresu podmiotowego badania, to banki, firmy leasingowe, instytucje pożyczkowe, firmy pośrednictwa kredytowego, zakłady ubezpieczeń, firmy telekomunikacyjne, a także centra usług wspólnych dedykowane branży finansowej.
-
Jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniem?
- Bankowość / Finanse
- BIK
Tylko imię, nazwisko i numer PESEL wystarczyły oszustom, by wyłudzić kilkanaście kredytów w sumie na dziesiątki tysięcy złotych. Nic więcej się nie zgadzało: ani numer dowodu osobistego, ani adres zamieszkania. Ich ofiarą padł pięćdziesięciolatek z Wałcza. O całej sprawie dowiedział się, gdy komornik wszedł na jego konto i zablokował środki. Nie musiało tak być. Gdyby korzystał z Alertów BIK, do tej sytuacji wcale by nie doszło. Warto włączyć ochronę przed wyłudzeniem i wiedzieć, jak chronić swoje finanse przed oszustami.
15 kredytów na kilkadziesiąt tysięcy złotych – tyle do spłaty ma obecnie pięćdziesięciolatek z Wałcza. Pan Adam sprawdził swoją historię kredytową w raporcie BIK, dopiero po wizycie komornika. Okazało się, że w ciągu ostatnich dwóch lat „zaciągnął” aż 15 kredytów w różnych firmach pożyczkowych.
-
Drożeją kredyty konsumpcyjne, ale tanieją hipoteczne
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
W tym roku Polacy wyjątkowo chętnie się zadłużają i to zarówno na konsumpcję jak i na zakup nieruchomości. Nie powinno to dziwić biorąc pod uwagę niskie bezrobocie i rosnące płace. Warto też dodać, że kredyty ratalne i pożyczki gotówkowe pod koniec ubiegłego roku były najtańsze w historii. Expander zwraca jednak uwagę, że w tym roku ich oprocentowanie rośnie i zbliża się do dawno niewidzianego poziomu 8%. W lepszej sytuacji są ci, którzy zaciągają kredyty hipoteczne - ich oprocentowanie spada. Lawinowo rośnie za to wartość złożonych wniosków – wg. BIK w maju była aż o 25% wyższa niż przed rokiem.
-
Pięć sposobów na tani kredyt hipoteczny
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Zainteresowanie kredytami hipotecznymi w tym roku jest ogromne. Według BIK od stycznia do kwietnia udzielono ich na kwotę 27,2 mld zł, czyli o prawie 9% więcej niż przed rokiem. Tym, którzy dopiero zamierzają kupić nieruchomość z pomocą kredytu, Expander podpowiada co zrobić, aby obniżyć koszty kredytu nawet o 100 000 zł.
Nawet 67 000 zł mniej dzięki porównywaniu ofert
Wielu Polaków jest przyzwyczajonych do korzystania z usług tylko jednego banku. W przypadku zaciągania kredytu hipotecznego nie można jednak pozwolić sobie na takie postępowanie. Co prawda porównywanie ofert jest kłopotliwe, ale jego brak może sprawić, że przepłacimy nawet o ponad 67 091 zł. Tyle wynosi różnica w całkowitym koszcie najdroższej i najtańszej oferty kredytowej na kwotę 300 000 zł. Dlatego zanim zdecydujemy się na podpisanie umowy, warto odwiedzić jak najwięcej banków oferujących kredyty hipoteczne. Możemy też poprosić o przygotowanie zestawienia eksperta finansowego (taka usługa jest bezpłatna) lub skorzystać z porównywarki w Internecie (np. www.expander.pl/porownywarka). Niezależnie czy zrobisz to sam czy z pomocą, z pewnością na tym zyskasz.
-
Konta z kartą staniały, ale banki dużo więcej zarabiają na odsetkach
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Według raportu NBP pod koniec 2017 r. korzystanie z konta i dołączonej do niego karty nieco staniało i kosztowało nas średnio 9,57 zł co daje niecałe 115 zł rocznie. Część opłat poszła jednak w górę. Raport pokazuje również, że banki w 2017 r. dużo więcej zarobiły na odsetkach. Częściowo jest to wynik coraz popularniejszego trzymania oszczędności na nieoprocentowanych rachunkach. Expander podpowiada co zrobić, aby nie przepłacać za usługi bankowe.
-
Masz problem ze spłatą kredytu hipotecznego i nie wiesz co robić?
- Bankowość / Finanse
- ZFDF
Przejściowe problemy z zatrudnieniem, zdarzenia losowe czy nieprzewidziane większe wydatki mogą skutecznie utrudnić regularną spłatę kredytu hipotecznego. Prawdziwe kłopoty pojawiają się jednak wtedy, gdy taka sytuacja utrzymuje się przez kolejne miesiące. Co wtedy robić? Z pewnością rozwiązaniem nie jest „chowanie głowy w piasek” ani podejmowanie pochopnych decyzji, i np. szybkie zaciąganie kolejnego zobowiązania na spłatę pierwotnego długu. To tylko na chwilę załata bowiem dziurę w domowym budżecie, a może być pierwszym krokiem do spirali zadłużenia. Eksperci wskazują co robić, gdy lada moment będziemy mieć problem ze spłatą kredytu bądź już zalegamy z kilkoma ratami.
-
Odpowiednik BIK i BIG za granicą - podobieństwa i różnice
- Bankowość / Finanse
- Brandscope
Każdy wniosek o kredyt oznacza w Polsce konieczność wyciągnięcia przez bank raportu na temat historii kredytowej klienta z Biura Informacji Kredytowej. Znajdują się w nim informacje o wszelkich zadłużeniach wnioskującego o kredyt, przebiegu spłacania poprzednich należności, a nawet liczby zapytań o kredyt. Mogłoby się zdawać, że czysty raport otwiera drogę do otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej, tak jednak nie jest. Brak jakiejkolwiek historii kredytowej, w tym np. informacji o prawidłowo spłacanych ratach za sprzęt, może oznaczać decyzję odmowną. Dla banku taki klient stanowi ryzyko, ponieważ nie wiadomo, jak w przyszłości będzie spłacał zadłużenie. Dlatego warto jak najwcześniej zacząć budować swoją zdolność kredytową zaczynając np. od niewielkich zakupów na raty. O swoją historię kredytową powinny zadbać również osoby przebywające zagranicą, zwłaszcza gdy wiedzą, że po powrocie do kraju będą chciały się starać np. o kredyt na firmę.
-
Przydatne usługi bankowe, z których rzadko korzystamy
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Niektóre usługi bankowe mogą znacząco ułatwić nam życie lub przynieść spore oszczędności, ale nie cieszą się jeszcze zbyt dużą popularnością. Expander zwraca uwagę na cztery z nich, którymi zdecydowanie warto się zainteresować.
-
Za 7 miesięcy pojawią się darmowe konta w każdym banku
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Od 8 sierpnia wejdą w życie przepisy zobowiązujące wszystkie banki i SKOK-i do oferowania tzw. rachunku podstawowego. Za korzystanie z takiego konta oraz za wydaną do niego kartę nie będzie można naliczać opłat. Dodatkowo, za darmo będzie można wykonać co miesiąc 5 wypłat z bankomatów, nawet z tych, które nie należą do danego banku. Expander zwraca też uwagę, że często darmowe będą również przelewy.
-
W rachunku bieżącym, obrotowy czy inwestycyjny – który kredyt dla firm warto wybrać?
- Bankowość / Finanse
- ZFPF
Firmy w Polsce chcą się rozwijać a koniunktura gospodarcza sprzyja inwestycjom. Jak pokazują dane z raportu „Nowoczesne IT w MŚP 2017” przeprowadzonego dla Microsoft, aż 73% właścicieli i pracowników z tego sektora czuje się spokojna o swoją przyszłość . Przedsiębiorcy planują również zwiększenie wydatków na elementy funkcjonowania firmy, które zwiększą jej konkurencyjność – we wspomnianym badaniu, np. dodatkowy zastrzyk gotówki na nowe technologie zadeklarowała bowiem aż połowa respondentów. Tylko czym mogą sfinansować swój rozwój, jeśli nie posiadają na to własnych środków? Eksperci Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF) wskazują trzy popularne produkty kredytowe dla firm i radzą, kiedy warto z nich skorzystać.
-
Czy nasze oszczędności da się jeszcze skutecznie pomnażać?
- Bankowość / Finanse
- ZFPF
Jak wynika z badania ING Banku, posiadanie jakichkolwiek oszczędności deklaruje 3/4 Polaków. Większość z nich nie wie jednak, jak dobrze zainwestować swoje wolne środki. Zdecydowana większość robiłaby to częściej, gdyby znała odpowiedni sposób. Lokaty i rachunki oszczędnościowe, jako tradycyjne formy pomnażania gotówki, rzadko przynoszą duże zyski, Alternatywą może być inwestowanie w obligacje korporacyjne, ale wiedza na temat tych produktów nie jest powszechna. Eksperci Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF) tłumaczą, jak działają te produkty oraz na co uważać wybierając konkretną ofertę.
Obligacje korporacyjne to rodzaj papierów wartościowych, emitowanych przez przedsiębiorstwa. W ten sposób firmy (emitenci) zyskują kapitał potrzebny np. na rozwój swojej działalności zapożyczając się u nabywców obligacji. Później zwykle co 3 lub 6 miesięcy wypłacają im odsetki, których wysokość zależy od wielkości i kondycji firmy (im większa tym niższe oprocentowanie) i okresu spłaty (im dłuższy tym wyższe). Dla przykładu oferowane niedawno obligacje Orlenu miały oprocentowanie 2,81%, a trwająca właśnie emisja obligacji MCI daje 5,3%. Spłata następuje po określonym z góry czasie. Zwykle jest to okres od roku do pięciu lat. Z inwestycji często można jednak wycofać się wcześniej sprzedając obligację przed terminem.
-
Porównujesz oferty kredytu w kilku bankach? Możesz nie otrzymać go wcale!
- Bankowość / Finanse
- ANG Spółdzielnia
Konsumenci w Polsce coraz częściej podejmują decyzje zakupowe w sposób świadomy. Wybierają towary dobrej jakości i zwykle porównują ich ceny w kilku sklepach. Dotyczy to przede wszystkim drogich produktów, których cena może w sposób znaczny różnić się w zależności od sklepu. Do sprawdzania cen najczęściej wybierają Internet, który umożliwia porównanie ofert bez wychodzenia z domu. To samo dotyczy także kredytów czy ubezpieczeń. Okazuje się jednak, że samodzielne obliczanie rat, np. na sprzęt AGD lub sprawdzanie zdolności kredytowej przez Internet może zepsuć zdolność kredytową, a co za tym idzie – zmniejszyć szansę na otrzymanie kredytu w banku.
-
Ranking najbardziej denerwujących opłat bankowych
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
To, że banki naliczają nam różnego rodzaju prowizje nie jest niczym niezwykłym. Niektóre z nich są jednak wyjątkowo denerwujące. Expander przedstawia subiektywny ranking tych, które mogą wywoływać w nas najwięcej negatywnych emocji.
#1 Za wypłatę z „darmowego” bankomatu
Według nas liderem w denerwowaniu klientów jest nietypowe obciążenie naliczane za wypłatę z bankomatu zbyt małej kwoty. Jeśli klient mBanku lub Alior Banku wypłaci z urządzenia Euronetu 100 zł lub więcej, to operacja będzie darmowa, ale jeśli będzie to mniejsza kwota – zapłaci prowizję. Wynosi ona 3 zł w przypadku mBanku i 5 zł w Aliorze. Opłaty nie są więc szczególnie wysokie, ale mogą bardzo irytować. Zapewne klienci najczęściej płacą je wtedy, gdy z pośpiechu zapomną, że nie opłaca się wypłacać małych kwot.
-
Prawdy i mity o wkładzie własnym
- Bankowość / Finanse
- ZFPF
Od kwietnia do czerwca br. banki udzieliły niemal 50 tys. kredytów mieszkaniowych na łączną kwotę blisko 12 mld zł, czyli o 6 proc. więcej niż w poprzednim kwartale tego roku . Wszyscy ci, którzy dopiero zamierzają starać się o kredyt, spotkają się zapewne z pojęciem wkładu własnego. Zgodnie z polskim prawem jego posiadanie jest niezbędne do uzyskania finansowania zakupu mieszkania. Ale czy na pewno? Eksperci Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF) odpowiadają na najważniejsze pytania dotyczące tego zagadnienia i obalają mity krążące na temat wkładu własnego wśród przyszłych kredytobiorców.
-
Kiedy możesz nie otrzymać kredytu na firmę?
- Bankowość / Finanse
- ANG Spółdzielnia
Jak wynika z badania „Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa o usługach finansowych”, firmy z sektora MŚP nadal najchętniej korzystają z własnych środków do prowadzenia działalności – aż 89 proc. badanych odpowiedziało, że preferuje właśnie taki sposób finansowania przedsiębiorstwa. Nie zawsze jednak jest to możliwe, zwłaszcza jeśli przedsiębiorca planuje większe inwestycje. Wyniki badania wskazują, że właśnie na taki cel najczęściej brane są kredyty w polskich firmach. Obecnie z kredytu inwestycyjnego korzysta 44 proc. średnich i ok. 1/3 mikro i małych przedsiębiorstw. W celu skorzystania z tego sposobu finansowania, należy jednak spełnić szereg wymogów stawianych przez banki, niektóre mogą w znaczny sposób ograniczyć możliwość wzięcia kredytu.
-
Co wpływa na zdolność kredytową?
- Bankowość / Finanse
- ZFPF
Zdolność kredytowa jest jednym z głównych czynników decydujących o przyznaniu kredytu. Nie ma uniwersalnego wzoru jej oceny, kredytodawcy dysponują bowiem własnymi algorytmami, pozwalającymi analizować sytuację finansową swoich klientów. Dlatego zdarza się, że starając się o przyznanie środków w kilku bankach, w jednym otrzymamy dofinansowanie, a inny może nam go odmówić. Jednak bez względu na to, w jaki sposób instytucje finansowe sprawdzają wypłacalność kredytobiorców, większość z nich bierze pod uwagę podobne elementy. Przede wszystkim istotna jest wysokość uzyskiwanych dochodów oraz ponoszonych wydatków np. kredytową rat spłacanych już kredytów. Eksperci Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF) podpowiadają, co ma największy wpływ na ocenę naszej zdolności kredytowej.
-
Jak porównywać oferty kredytów hipotecznych?
- Bankowość / Finanse
- ZFPF
W I kwartale 2017 r. Polacy podpisali ponad 50 tys. umów o kredyt mieszkaniowy, czyli o prawie 20 proc. więcej niż IV kw. 2016 r . Osoby, które dopiero planują zaciągnąć kredyt hipoteczny, mogą korzystać z bogatej oferty przygotowanej przez banki i SKOK-i . Eksperci Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF) podpowiadają, na co warto zwrócić uwagę porównując ze sobą te produkty.
-
Zamknięcie konta może wymagać wizyty u notariusza
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
W dzisiejszych czasach otwarcie konta bankowego, zlecenie przelewu, a czasami nawet zaciągniecie kredytu, nie wymaga wizyty w placówce bankowej. W wielu instytucjach wszystko to załatwimy przez Internet lub infolinię. Sprawa komplikuje się jednak, gdy chcemy taki produkt zamknąć. Z danych zebranych przez Expandera wynika, że w trzech bankach zdalnie otwarte konto zamkniemy jedynie w placówce lub z pomocą notariusza.
-
Czy warto spłacić kredyt hipoteczny przed czasem?
- Bankowość / Finanse
- ANG Spółdzielnia
Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem, które dla każdego jest sporym obciążeniem zarówno finansowym, jak i psychicznym. Świadomość konieczności wpłacania co miesiąc określonej kwoty przez 30 lat bywa stresująca dla kredytobiorców, dlatego nie dziwi fakt, że jeżeli tylko pojawi się ku temu okazja czy większy przypływ gotówki, coraz częściej decydują się oni na wcześniejszą spłatę zobowiązania.
-
Banki podnoszą marże, a sprytni Polacy płacą coraz niższe odsetki
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Od kwietnia 2016 r. spada średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych. Według najnowszych danych NBP, w czerwcu wyniosło ono 4,35%. Był to czwarty najlepszy pod tym względem miesiąc w historii. Jest to o tyle ciekawe, że w omawianym okresie banki podnosiły marże kredytowe, a WIBOR się nie zmienił. Oprocentowanie powinno więc rosnąc, a nie spadać. Expander tłumaczy, jak Polacy uniknęli podwyżek wprowadzonych przez banki.
-
Faktoring. Nowoczesna forma finansowania przedsiębiorstw
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Niejedna firma ma regularnie do czynienia z nierzetelnymi płatnikami. W efekcie może narazić się na utratę płynności finansowej. Co w takim przypadku może zrobić przedsiębiorca? Przeważnie pierwszym krokiem jest udanie się do banku i wnioskowanie o kredyt obrotowy, mający na celu poprawienie kondycji finansowej firmy. Większość banków wymaga jednak od kredytobiorcy pełnej zdolności kredytowej, co jednak nie jest możliwe w przypadku przedsiębiorstwa, które dotyka problem opóźnień w płatnościach za dostarczone produkty i usługi. Expander podpowiada, że najlepszym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest skorzystanie z usługi finansowej, jaką jest faktoring.
-
3 zasady przeniesienia rachunku do nowego banku
- Bankowość / Finanse
- ZFDF
Gdy nasz bank postanawia wprowadzić opłaty za prowadzenie rachunku lub wypłaty z bankomatów, często uznajemy, że konto, które otworzyliśmy kilka lat temu, nie spełnia już naszych potrzeb. W takim przypadku możemy przenieść środki do innego banku, który zaproponuje lepsze warunki. Proces ten nie jest skomplikowany, w dodatku „nowa” instytucja pomoże w dopełnieniu niezbędnych formalności. Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF) podpowiadają, o czym należy pamiętać, gdy decydujemy się na zmianę ROR-u.
-
Po co Polakom karty kredytowe?
- Bankowość / Finanse
- KPF
Po spadkach, obserwowanych w latach 2011-2014, zadłużenie z tytułu korzystania z kart kredytowych wykazuje obecnie w Polsce wzrosty. Jego dynamika wyniosła w grudniu 2016 roku 5%. Pomimo wzrostu całkowitej wielkości zadłużenia, maleje jednak odsetek gospodarstw domowych posiadających kartę kredytową.
-
Finansowanie zakupu samochodu. Leasing czy kredyt samochodowy?
- Bankowość / Finanse
- Katarzyna Hoffmann, FranczyzaBanku.pl
Wielu przedsiębiorców decydując się na zakup pojazdu, szuka informacji na temat najkorzystniejszej formy finansowania zewnętrznego. Nawet jeśli przedsiębiorcę stać na zakup pojazdu za gotówkę, to ze względów podatkowych nie zawsze jest to najbardziej opłacalne rozwiązanie. Najpopularniejszymi formami finansowania zakupu pojazdów w Polsce są: kredyt samochodowy i leasing. O ile kredyt samochodowy nie jest zbyt złożonym produktem, tak leasing obejmuje kilka rodzajów, które różnią się między sobą nie tylko w sposobach rozliczania podatkowego. Abyśmy mogli w naszej firmie zastosować tak zwaną tarczę podatkową, czyli wykorzystać dług dla poprawy jej efektywności, musimy przeanalizować swoją sytuację, potrzeby i dopasować je do odpowiedniego produktu.
-
10 sposobów na wkład własny bez gotówki
- Bankowość / Finanse
- Open Finance
Zastaw na obligacjach, pieniądze z przyszłej sprzedaży mieszkania, a nawet własna praca przy budowie domu – sposobów na zdobycie wkładu własnego, koniecznego przy zaciąganiu kredytu, jest cała masa. Open Finance podpowiada 10 rozwiązań, dzięki którym można w oczach banku stać się wiarygodnym klientem.
-
„Czyszczenie BIK” to blef. Nie da się „wyczyścić” historii kredytowej „na żądanie”
- Bankowość / Finanse
- BIK
Nadzieje na uzyskanie "pomocy", polegającej na pozbyciu się negatywnych wpisów w BIK-u mogą jedynie rozczarować, a co gorsza - wyczyścić portfel. Eksperci Biura Informacji Kredytowej ostrzegają, aby nie dawać się zwodzić marketingowym sloganom a także reklamom pod hasłem „czyszczenia BIK”. Wszelkie ogłoszenia zapewniające o możliwości usuwania negatywnych informacji z BIK „na żądanie” nie mają podstaw prawnych. Kwestie rejestrowania i przechowywania danych o historii kredytowej klientów banków rozstrzyga jednoznacznie Prawo bankowe - nie można wyczyścić danych znajdujących się w BIK.
-
Instytucje pożyczkowe to nie „parabanki”
- Bankowość / Finanse
- ZFP
W ciągu ostatniego roku ustawodawca podjął szereg działań regulacyjnych wobec sektora instytucji pożyczkowych, których głównym celem było zwiększenie bezpieczeństwa konsumentów. Jedną z najistotniejszych zmian było wprowadzenie do porządku prawnego definicji instytucji pożyczkowej. Od kwietnia 2016 roku jedynymi niebankowymi podmiotami gospodarczymi udzielającymi pożyczek konsumenckich są firmy, które spełniają określone w ustawie wymogi kapitałowe i organizacyjne.
-
Co zrobić, aby po śmierci bank oddał pieniądze naszym bliskim?
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Szacuje się, że na kontach bankowych osób zmarłych może zalegać nawet 15 mld zł. Aby taki los nie spotkał naszych oszczędności warto stworzyć spis instytucji finansowych, który poinformuje naszych spadkobierców gdzie powinni ich szukać. Expander zachęca również do składania w bankach dyspozycji na wypadek śmierci, co znacznie ułatwi naszym bliskim odzyskanie pieniędzy tam ulokowanych. Jeśli natomiast nie mamy wysokich oszczędności warto rozważyć zabezpieczenie rodziny za pomocą ubezpieczenia na życie.
-
Konto za 0zł - prawda czy fałsz?
- Bankowość / Finanse
- Maciej Makowski, FranczyzaBanku.pl
Na rynku wciąż pojawiają się nowe reklamy z ofertą konta za zero złotych. Brzmi rewelacyjnie, ale przyjrzyjmy się dokładnie, bo jak zawsze diabeł tkwi w szczegółach. Okazuje się, że rachunek może być bezpłatny pod warunkiem, że korzystamy z wybranych operacji dedykowanych dla danej promocji oraz wykonujemy określoną ilość transakcji. Jednakże korzystając z wszystkich dostępnych funkcji, bez spoglądania na limity, okazuje się, że bezpłatne konta nie istnieją! Warto uświadomić klienta i wskazać obszary, gdzie mogą być pobierane opłaty, ponieważ zazwyczaj nie są tego świadomi i nie zauważają jak każdego miesiąca, z konta „ucieka” im kilka złotych.
-
Przeczytanie e-maila może cię drogo kosztować
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
W obecnych czasach nasze skrzynki elektroniczne coraz bardziej przypominają pole minowe. Wśród licznych wiadomości, jakie otrzymujemy, kryją się takie, których otwarcie może nas kosztować tysiące złotych. Czasami zawierają one załączniki, w których ukryte jest złośliwe i szkodliwe oprogramowanie. Innym razem przekazują fałszywe informacje, skłaniające do ujawnienia danych, które pomogą przestępcom w kradzieży naszych pieniędzy. Expander podpowiada na co uważać, aby nie dać się okraść.
-
Rejestry kredytowe – stracimy z nimi czy zyskamy?
- Bankowość / Finanse
- BIK
Czy obsługa klientów indywidulanych korzystających z kredytów mogłaby odbywać się w dzisiejszych realiach bez sprawnie działających systemów wymiany informacji kredytowej? Czym jest ów system? Kto i jakie czerpie z niego korzyści? Czy jest to tylko standard polski czy może europejski? I czy w ogóle przysłowiowego Kowalskiego powinno to interesować?
-
Porady dla zadłużonych
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Kredyt to zobowiązanie na długi czas. Tymczasem bardzo trudno ocenić, jak będzie wyglądać nasza sytuacja finansowa za kilka czy kilkanaście lat. Dowodem na to jest odnotowany przez NBP wzrost zadłużenia Polaków. Same kredyty hipoteczne, w spłacie których pojawiły się w ostatnim roku opóźnienia, mają wartość blisko 11 miliardów złotych. Bywa, że w wyniku utraty pracy lub innych wydarzeń, nie jesteśmy w stanie regulować naszych zobowiązań. Doradzamy, co w takiej sytuacji zrobić by wyjść z opresji.
-
Zadłużenie na karcie wchodzi w nawyk? Pozbądź się go
- Bankowość / Finanse
- Open Finance
Długów nie ubędzie od samego pocięcia kart kredytowych na kawałki. To co najwyżej sposób na powstrzymanie się od kolejnych wydatków opłacanych plastikiem. Faktyczne pozbycie się zadłużenia wymaga znacznie więcej wyrzeczeń.
-
Na czym polega konsolidacja kredytów?
- Bankowość / Finanse
- Open Finance
Konsolidacja to połączenie kilku zaciągniętych zobowiązań finansowych w jedno. Co ważne, połączyć możemy nie tylko zaciągnięte wcześniej kredyty, ale również inne rodzaje zobowiązań – posiadając kredyt gotówkowy, zadłużenie limitu na koncie, kartę kredytową czy zakupy na raty, pozbywamy się kłopotu spłacania kilku zobowiązań w różnych bankach i opłacanych w innych terminach. Konsolidacja może objąć także większe zobowiązania, czyli kredyt samochodowy czy hipoteczny. Dzięki konsolidacji kredytów, których spłacanie było kosztowne i czasochłonne, budżet domowy niewątpliwie zostanie zreperowany.
-
Limit kredytowy w rachunku czy karta kredytowa?
- Bankowość / Finanse
- Open Finance
Limit kredytowy to doskonałe rozwiązanie dla tych, którzy chcą posiadać zadłużenie przez dłuższy czas. Natomiast korzystanie z karty kredytowej i związanego z nią kredytu może być nawet darmowe, jeżeli zawsze będziemy spłacać całe zobowiązanie wykazane przez bank na zestawieniu transakcji. Każdy produkt kredytowy posiada swoje wady i zalety. Podstawą jest właściwe rozpoznanie własnych potrzeb w zakresie kredytu.Które rozwiązanie jest lepsze?
-
Historia kredytowa, BIK i scoring
- Bankowość / Finanse
- Open Finance
Bardzo często określenia historii kredytowej, BIKu i scoringu pojawiają się w komentarzach klientów i doradców, jako przyczyna negatywnego rozpatrzenia wniosku kredytowego. Co oznaczają te terminy i jaki mają wpływ na ostateczną decyzję kredytową?
-
Cyberprzestępczość rosnącym problemem
- Bankowość / Finanse
- KPF
Wyłudzenia z wykorzystaniem skradzionego lub fałszywego dokumentu oraz nadużycia wewnętrzne to najczęściej występujące typy nadużyć w sektorze finansowym. Jednak najszybciej rosnącym zagrożeniem są ataki hakerskie i cyberprzestępcy. W ciągu ostatniego roku spotkało się z nim dwa razy więcej instytucji niż w poprzedniej edycji raportu. To najważniejsze wnioski z badania „Nadużycia w sektorze finansowym”, które zaprezentowano podczas VII Kongresu Antyfraudowego w Warszawie, zorganizowanego przez Konferencję Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce oraz firmę doradczą EY.
-
7 zasad bezpiecznego korzystania z bankowości internetowej
- Bankowość / Finanse
- ZFDF
Co kwartał przybywa osób aktywnie korzystających z bankowości internetowej. Trudno się temu dziwić, ponieważ dzięki niej, bez wychodzenia z domu, możliwe jest sprawdzanie stanu konta, wykonywanie przelewów czy zakładanie lokat. Jednak dynamiczny rozwój technologii niesie ze sobą szereg zagrożeń, związanych z cyberatakami. Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego radzą, jakich zasad przestrzegać, aby nie dać się okraść w Internecie.
-
Cztery zasady dobrego kredytobiorcy
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Załatwienie wszystkich formalności związanych z kredytem hipotecznym bywa kłopotliwe. Dzięki odpowiednim przygotowaniom, możemy jednak kredyt uzyskać łatwiej i może być on tańszy. Expander przedstawia cztery proste zasady, którymi powinni kierować się przyszli kredytobiorcy, by zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję banku.
-
O czym warto pamiętać zarządzając domowym budżetem?
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Zarządzając swoimi finansami warto trzymać się pewnych zasad. Przede wszystkim należy zadbać, by systematycznie gromadzić oszczędności. Expander podpowiada również, aby nie żałować czasu na porównywanie ofert produktów finansowych. Dzięki temu możemy zaoszczędzić nawet 25 000 zł. Nie wolno jednak zapominać o kwestiach bezpieczeństwa. Cóż nam po dużych oszczędnościach, jeśli ktoś je ukradnie?
-
Kredyt odnawialny dla firm
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Zarówno przedsiębiorstwa z wieloletnim stażem, jak i firmy rozpoczynające działalność potrzebują niekiedy finansowego wsparcia. Powodem mogą być np. zaległości płatnicze kontrahenta, niespodziewane wydatki związane z serwisowaniem sprzętu czy nakłady inwestycyjne przekraczające pierwotne założenia. Wygodnym wyjściem w takich sytuacjach jest kredyt odnawialny. Expander zwraca uwagę, czym kierować się przy jego wyborze.
-
Kredyt mieszkaniowy – poznaj najważniejsze pojęcia
- Bankowość / Finanse
- ZFDF
Jak wynika z badań, aż 51% Polaków deklaruje, że ma średni poziom wiedzy dotyczącej finansów [1]. Tymczasem znajomość podstawowych pojęć związanych z kredytem hipotecznym jest niezbędna, by świadomie podejmować decyzje o zaciągnięciu zobowiązania, które pozostaje głównym źródłem finansowania nieruchomości. Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego przygotowali słownik, który pomoże uzupełnić wiedzę w tym zakresie.
-
5 rzeczy, które warto sprawdzić kupując mieszkanie od dewelopera
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
W ostatnich miesiącach deweloperzy chwalą się rekordową liczbą sprzedanych lokali. Expander ostrzega jednak kupujących, aby nie podejmowali pochopnych decyzji. Warto poświęcić nieco czasu na zabranie informacji o deweloperze czy okolicy, w której powstaje budynek. Natomiast zanim podpiszemy umowę najlepiej zabrać ją do domu i dokładnie przeanalizować. Jeśli decydujemy się na kupno mieszkania, które jest jeszcze w budowie, oprócz standardowych parametrów kredytu, zwróćmy również uwagę na koszt ubezpieczenia pomostowego.
-
Jak radzić sobie ze zobowiązanymi finansowymi po utracie pracy?
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Choć sytuacja na rynku pracy w ostatnim czasie się poprawia, to jednak nikt nie może zagwarantować, że nagle nie stracimy posady. Taka sytuacja może okazać się szczególnie trudna dla osób wychowujących dzieci lub spłacających wysokie kredyty. Expander podpowiada, jak przygotować się na ewentualność utraty pracy. Radzi również, co w takiej sytuacji może zrobić osoba zadłużona i nieposiadająca zbyt wysokich oszczędności.
-
Pięć powodów, dla których warto oszczędzać
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Najnowsze dane pokazują, że Polacy mają większą świadomość oszczędzania niż jeszcze kilka lat temu. Rzadko jednak odkładają pieniądze z wyprzedzeniem, planując ich przeznaczenie. Najczęściej oszczędzamy na cele mieszkaniowe, bieżącą konsumpcję i wakacje. Tylko 4,3% z nas gromadzi kapitał z myślą o emeryturze. Expander sugeruje jednak, że oszczędzanie na konkretny cel pomaga nie tylko w zrealizowaniu zamierzonego zakupu i zapewnia płynność finansową na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń. Uczy też racjonalnego gospodarowania domowym budżetem.
-
5 finansowych pułapek przy zakupie mieszkania
- Bankowość / Finanse
- Lion's Bank
Nie 10%, a nawet 20% ceny mieszkania trzeba mieć w gotówce, aby kupić mieszkanie na kredyt. Przy wyborze wymarzonych czterech kątów łatwo też zapomnieć o ważnych kosztach, które trzeba ponieść zarówno przy zakupie, jak i potem - będąc już właścicielem. Lion’s Bank przestrzega przed popełnieniem 5 kosztownych błędów przy zakupie własnego „M”.
-
Droga do kredytu hipotecznego krok po kroku
- Bankowość / Finanse
- ZFDF
Kredyt hipoteczny jest jedną z najpopularniejszych form finansowania zakupu nieruchomości. Według raportu przygotowanego przez TNS Polska[1], aż 84% osób kupując mieszkanie lub dom, zdecydowało się na zaciągnięcie takiego zobowiązania. Jednak droga do własnego M nie zawsze jest prosta i krótka. Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego radzą, jak krok po kroku przejść wieloetapowy proces uzyskania dofinansowania na własne mieszkanie lub dom.
-
Dlaczego bank odrzucił wniosek o kredyt?
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Przyczyny odrzucenia wniosku o kredyt są bardzo różne. Jedne z częstszych to zła historia kredytowa oraz podawanie nieprawdziwych informacji. Expander radzi, aby dbać o terminową spłatę nawet niewielkich zobowiązań, gdyż opóźnienia utrudnią nam uzyskanie m.in. kredytu na mieszkanie. Nigdy nie należy też oszukiwać banku np. w zakresie wysokości uzyskiwanych dochodów. W skrajnym przypadku może się to bowiem skończyć nawet więzieniem.
-
Bezpieczeństwo Twoich finansów zależy także od Ciebie
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Najnowsze rozwiązania technologiczne sprawiają, że transakcje finansowe możemy dziś przeprowadzać szybko i wygodnie. Korzystając z e-bankowości nie można jednak zapomnieć o jeszcze jednym elemencie - bezpieczeństwie. Jak pokazują ostatnie doniesienia, nadal wiele osób pada ofiarą oszustów i cyberprzestępców. Expander podpowiada, jak uchronić się przed ich zakusami.
-
Czy opłaca się refinansowanie kredytu hipotecznego?
- Bankowość / Finanse
- Open Finance
Refinansowanie kredytu hipotecznego pozwala klientom w ostatecznym rozrachunku zaoszczędzić nawet dziesiątki tysięcy złotych. Jednak nie zawsze jest to opłacalna operacja. Warto przeanalizować, kiedy warto jest refinansować swój kredyt.
-
Terminowy płatnik to wiarygodny klient
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Terminowa spłata zobowiązań powinna stanowić fundamentalną zasadę każdego kredytobiorcy. Niestety część osób z różnych powodów nie reguluje należności na czas. Zadłużenie Polaków pod koniec marca bieżącego roku osiągnęło już poziom 40,46 mld zł - dane na podstawie 27. edycji raportu InfoDług stworzonego w oparciu o informacje gromadzone przez BIG InfoMonitor SA, Biuro Informacji Kredytowej i Bankowy Rejestr Dłużników Związku Banków Polskich). Banki w takiej sytuacji najczęściej raportują do Biura Informacji Kredytowej, a zgromadzone tam dane służą w przyszłości do opiniowania na temat historii kredytowej. Expander zwraca uwagę, że chociaż niektóre instytucje tolerują niewielkie opóźnienia, większość jest jednak bardzo skrupulatna.
-
Jakie czynniki mają wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych?
- Bankowość / Finanse
- Open Finance
Na wysokość oprocentowania ma wpływ wiele czynników. Wybierając kredyt i weryfikując oprocentowanie kredytu mamy wpływ przede wszystkim na wysokość marży, jako stałego elementu oprocentowania kredytu. To zaś zależy od wielu elementów. Jakich?
-
Kredyt zaciągaj rozważnie
- Bankowość / Finanse
- NOTUS Doradcy Finansowi
Kredyt mieszkaniowy tylko na pozór jest produktem takim samym w każdym banku. Jednak nawet przy identycznym oprocentowaniu i prowizji, często będą to skrajnie różne oferty. Warto zatem poświęcić trochę czasu na znalezienie odpowiedniego produktu, który najlepiej będzie spełniał nasze potrzeby. Pozwoli to uniknąć rozczarowań i negatywnych konsekwencji wynikających ze złego wyboru.
-
Czy wiesz, jak zinterpretować RRSO i ile faktycznie kosztuje pożyczka?
- Bankowość / Finanse
- KPF
Zwolennicy zaostrzenia regulacji na rynku pożyczkowym argumentują, że cena, za jaką cały sektor instytucji pożyczkowych w Polsce udziela pożyczek konsumenckich, jest nadmiernie wysoka. Bardzo często koronnym argumentem bywa nominalnie niezwykle wysoki wskaźnik RRSO –Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Parametr ten, którego stosowanie w praktyce wymusza prawo, jest trudny do interpretacji i nazbyt często mylony z rzeczywistym kosztem kredytu konsumenckiego, poniesionym przez kredytobiorcę w związku z zawarciem przez niego konkretnej umowy kredytu.
-
Kredyt hipoteczny z ubezpieczeniem na życie czy bez?
- Bankowość / Finanse
- Open Finance
Podpisując umowę kredytową, doradca proponuje dodatkowe ubezpieczenie. Nie wiedząc czy jest ono nam potrzebne, wstrzymujemy decyzję „na później”. Finalnie dochodzi do tego, że umowy ubezpieczeniowej nie podpisujemy. Czy to dobrze? Czy dodatkowe ubezpieczenie to tylko zbędny koszt?
-
Kredyt hipoteczny i ubezpieczenie – nierozłączna para?
- Bankowość / Finanse
- Open Finance
Kredyt hipoteczny jest najczęstszą formą finansowania nieruchomości. Wprowadzenie rządowego programu MdM od 2014 roku wpływa na wzrost wolumenu sprzedaży mieszkań. Podpisując umowę kredytową pojawia się kilka zagadnień, z którymi nie mieliśmy wcześniej styczności. Historia kredytowa, zdolność, wkład własny i ubezpieczenie. No właśnie – o co chodzi z tym ubezpieczeniem?
-
Kosztowne błędy przy zakupie mieszkania
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Kupno mieszkania to jedna z najważniejszych decyzji w życiu. W grę wchodzą duże pieniądze i nierzadko kredyt na 20-30 lat. Błąd w takiej sytuacji może nas kosztować nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Expander zwraca uwagę, że czasami bardziej opłaca się kupić droższe mieszkanie, aby później nie tracić czasu i pieniędzy na dojazdy do pracy czy szkoły. Kosztownym błędem jest także wybór drogiego kredytu hipotecznego.
-
Kredyt hipoteczny – jak wybrać najlepszą ofertę?
- Bankowość / Finanse
- Open Finance
Kredyt hipoteczny to jeden z produktów bankowych, którego łączna cena kształtowana jest przez szereg elementów. Przy wyborze oferty trzeba zwrócić uwagę na oprocentowanie i prowizję bankową oraz dodatkowe warunki jego zaciągnięcia.
-
Kiedy opłaca się przepłacać, czyli o nadpłacaniu kredytu
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Comiesięczne raty kredytu stanowią zwykle poważne obciążenie dla domowego budżetu. Bywa jednak, że w wyniku awansu zawodowego i podwyżki, niespodziewanego prezentu czy innej przyczyny, w portfelu pojawiają się wolne środki. Przezorni myślą wtedy o oszczędzaniu. Zdaniem Expandera warto jednak przeznaczyć je na nadpłatę kredytu hipotecznego. Takie rozwiązanie, jeśli zostanie dobrze wykorzystane, może przynieść nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych oszczędności.
-
Co powinieneś wiedzieć, zanim zaciągniesz kredyt hipoteczny
- Bankowość / Finanse
- NOTUS Doradcy Finansowi
Kredyt hipoteczny, to produkt, który zaciągamy dziś, aby zaspokoić potrzeby mieszkaniowe swojego „jutra”. Radzimy, jak przygotować się do tej inwestycji życia.
-
Jak zadbać o fundusze firmy
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Cele właścicieli firm nie ograniczają się jedynie do utrzymania przy życiu ich biznesu, ale wzmacniania własnej pozycji na rynku. To z kolei wymaga od nich dysponowania znacznymi funduszami. Tymczasem okazuje się, że aż 43% mikroprzedsiębiorstw boryka się z ponad 60-dniowymi opóźnieniami płatności za towary i usługi[1]. Brak płynności finansowej firmy może być znaczącym hamulcem biznesu. Ekspert Expandera radzi, jak temu zapobiegać.
-
Faktoring nowoczesną formą finansowania przedsiębiorstw
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Z pewnością każda firma spotkała się z nierzetelnym płatnikiem i utratą płynności finansowej. Pierwszym krokiem przedsiębiorcy znajdującego się w takiej sytuacji jest zwykle udanie się do banku i wnioskowanie o kredyt obrotowy. By go jednak otrzymać potrzebna jest zdolność kredytowa. Niestety firmy tracące płynność finansową same stają się nieterminowymi płatnikami co negatywnie wpływa na możliwość uzyskania kredytu. Jak wskazuje ekspert Expandera, najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z usługi finansowej, jaką jest faktoring.
-
Złote zasady dla przyszłego kredytobiorcy
- Bankowość / Finanse
- ZFDF
Kredyty gotówkowe zyskują w naszym kraju coraz większą popularność. Z ubiegłorocznych badań TNS Polska wynika, że ze zdobytych w ten sposób pieniędzy finansujemy najczęściej bieżące potrzeby (27 proc.), wyposażenie mieszkań (18 proc.), zakup sprzętu AGD i RTV (18 proc.) oraz zakup samochodu (7 proc). W tym samym badaniu blisko 60 proc. badanych nie wykluczało wzięcia kredytu na istotny cel, choć byłaby to ostateczność. Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego radzą, jak możemy ułatwić sobie dostęp do tego typu produktów oraz jak uniknąć problemów z ich spłatą.
-
Jak szybko uzyskać kredyt hipoteczny?
- Bankowość / Finanse
- ZFDF
Znalezienie wymarzonego lokum nie jest łatwe. Poszukiwania nierzadko trwają bardzo długo, w końcu wybieramy miejsce, które będziemy nazywać domem przez wiele lat. Gdy już znajdziemy idealne mieszkanie, okazuje się, że nie jesteśmy jedynymi zainteresowanymi zakupem. Jak najszybciej podpisujemy umowę przedwstępną i wtedy zaczyna się wyścig z czasem. Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego podpowiadają, jak sprawnie przebrnąć przez procedurę kredytową oraz uzyskać finansowe wsparcie na realizację planów o własnym M.
-
Jak używać karty kredytowej, aby nie ponosić dodatkowych kosztów?
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Jak wynika z danych BIK, w portfelach Polaków znajduje się ponad 6 mln kart kredytowych. Choć jest to narzędzie, które w rękach świadomego użytkownika potrafi być finansowym atutem, to jego niewłaściwe wykorzystywanie może prowadzić do spirali zadłużenia. Expander podpowiada, kiedy warto używać karty kredytowej, a kiedy lepiej nie wyjmować jej z portfela.
Karta kredytowa to produkt, który przy właściwym użytkowaniu, może nie generować żadnych kosztów. Co więcej, dzięki niemu możemy nawet uzyskać pewne oszczędności. W jaki sposób? Zasada jest prosta, wystarczy wykorzystywać środki z karty, a swoje własne umiejętnie lokować. – Jeśli wiele wydatków udaje nam się opłacać za pomocą karty kredytowej, wówczas duża część naszego wynagrodzenia może procentować na koncie oszczędnościowym. Tymczasem od kredytu w karcie możemy nie zapłacić żadnych odsetek, oczywiście pod warunkiem, że spłacimy całe zadłużenie w terminie. Poza tym częste używanie tego „plastiku” sprawia, że za niego nie zapłacimy – mówi Jarosław Sadowski, ekspert Expandera.
-
Kredyt ze stałym oprocentowaniem – czy to się opłaca?
- Bankowość / Finanse
- Brandscope
Pomimo tego, że już teraz możemy korzystać z opcji kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem, jego warunki i dostępność pozostawiają wiele do życzenia. Rada Rozwoju Rynku Finansowego rozpoczęła właśnie prace nad udoskonaleniem takiego kredytu. Jednak czy jest on opłacalny dla kredytobiorcy? Czym różni się od opcji ze zmiennym oprocentowaniem?
-
Jak oszczędzać? Poznaj pięć „trików” pomagających uzyskać wysokie odsetki
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Przez większość 2016 r. Polacy wycofywali pieniądze z lokat bankowych – wypłacili nieco ponad 9 mld zł. Według NBP listopad i grudzień przyniosły jednak odwrócenie tego trendu i napływ 2 mld zł nowych środków. Co ciekawe zainteresowanie lokatami wzrosło w momencie, gdy ich oprocentowanie po raz kolejny spadało. Expander podpowiada, jakie triki możemy zastosować, aby uzyskać możliwie najlepsze oprocentowanie na lokacie.
-
Jak oszczędzać, gdy oprocentowanie lokat jest tak niskie?
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Utrzymujące się od wielu miesięcy niskie stopy procentowe sprawiają, że oszczędzanie na lokatach bankowych czy rachunkach oszczędnościowych jest mało atrakcyjne. Do inwestowania nie zachęcają też fundusze polskich akcji wykazujące w ostatnim czasie dużą zmienność. Expander zwraca uwagę, że rynek finansowy oferuje wiele możliwości inwestycyjnych, które mogą stanowić dobrą alternatywę w okresie niskich stóp procentowych.
-
Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy?
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Powodów, dla których poszukujemy szybkiego wsparcia domowego budżetu jest wiele. Nadchodzące wakacje czy od dawna odkładany remont to wydatki, które nierzadko wymykają się spod kontroli. W takich sytuacjach najlepszym wyjściem okazują się kredyty gotówkowe. Dzięki nim szybko poprawimy naszą płynność finansową. Ekspert Expandera wyjaśnia, jak wybrać najlepszą ofertę i nie przepłacać.
-
Jak zwiększyć swoją szansę na kredyt?
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Jeśli w przyszłości chcemy wziąć kredyt na zakup mieszkania czy auta, to już teraz powinniśmy pomyśleć o budowaniu swojej historii kredytowej. Przy rozpatrywaniu wniosku istotne są nie tylko nasze zarobki i wydatki. Również posiadane zadłużenia czy brak terminowości w płaceniu rachunków mogą spowodować, że mimo znacznych przychodów czy wysokiego wkładu własnego, żaden bank nie będzie skłonny udzielić nam finansowego wsparcia. Jak nie dopuścić do takiej sytuacji i mądrze budować swoją zdolność kredytową podpowiadają eksperci Expandera.
-
Kręte ścieżki bankowych przelewów
- Bankowość / Finanse
- Open Finance
Co się dzieje z pieniędzmi, gdy wychodzą z konta? Jak szybko trafią do odbiorcy? Co zrobić, aby wykonany przelew doszedł do adresata tego samego dnia albo jeszcze szybciej? Przede wszystkim trzeba dokładnie sprawdzać numer konta na jaki wysyłane są pieniądze. Banki nie mają bowiem obowiązku potwierdzania zgodności opisu adresata z podanym numerem rachunku. Jeśli więc nazwa odbiorcy będzie prawidłowa, a rachunek nie, to decydujące znacznie ma konto. W razie pomyłki nie ma nawet możliwości reklamowania takiej operacji. Co najwyżej można uruchomić procedurę zwrotu pieniędzy za pośrednictwem banku. Za usługę tę bank pobierze prowizję i nie da gwarancji, że się powiedzie, bo odbiorca musi wyrazić zgodę na zwrot pieniędzy. Bez tego nie można ich ruszyć i w ostateczności pozostaje droga sądowa. Niezamierzonego adresata można pozwać o bezpodstawne wzbogacenie się.
-
Inwestycyjne „ABC”
- Bankowość / Finanse
- ZFDF
Z potrzeby oszczędzania zdaje sobie sprawę coraz więcej Polaków. Według danych NBP, w samym tylko III kwartale 2014 roku kapitał zgromadzony przez gospodarstwa domowe wzrósł o 27,4 mld zł. Pieniądze odkładamy przede wszystkim na depozytach i kontach oszczędnościowych. Stale rośnie także zainteresowanie inwestycjami, zwłaszcza udziałami w funduszach inwestycyjnych, w których ulokowaliśmy w tym okresie aż 2,4 mld zł. Jak zostać inwestorem i mieć pewność, że oszczędności będą bezpieczne? Eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego przygotowali krótki słownik dla początkujących.
-
Dywersyfikacja – fundament bezpiecznej strategii inwestycyjnej
- Bankowość / Finanse
- Expander Advisors
Aby uzyskiwać zyski wyższe niż na lokatach bankowych trzeba zainwestować swoje pieniądze. Z każdą inwestycją wiąże się jednak pewne ryzyko. Warto nauczyć się jak je kontrolować i minimalizować. Expander podpowiada, że jednym z prostszych i sprawdzonych sposobów na osiągnięcie tego celu może być dywersyfikacja, czyli rozdzielenie pieniędzy pomiędzy różne, najlepiej jak najmniej zależne od siebie, aktywa.
-
Czym jest cesja na rzecz banku?
- Bankowość / Finanse
- Open Finance
Udzielając klientowi kredytu, bank zobowiązany jest zabezpieczyć jego spłatę. Jednym z zabezpieczeń wymaganych przez bank jest ubezpieczenie –może to być ubezpieczenie na życie klienta lub, w przypadku kredytów hipotecznych, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.